Lorsque vous souscrivez différents prêts, qui ont des mensualités et des durées qui diffèrent, vos remboursements peuvent extrêmement varier. Le lissage de prêt consiste à aménager les mensualités de votre nouveau prêt immobilier en fonction des mensualités d’autres prêts en cours ou à souscrire (prêt à taux zéro, prêt travaux, prêt employeur ou autres) pour faire en sorte que votre endettement total soit toujours constant. On peut aussi parler de « prêt à paliers ».
De même, dans certains cas, il est préférable de scinder en deux un prêt afin de réaliser des économies. C’est ce qu’on appelle le prêt duo.
Il s’agit de souscrire un prêt de courte durée à un taux de prêt immobilier bas, et un prêt plus long dont la mensualité est lissée sur le premier.
Ces calculs sont complexes, c’est pourquoi nous vous proposons un simulateur de lissage de prêt.
Quel est votre objectif ?
Obtenir une mensualité constante
Les avantages du lissage de prêt
Le principe du lissage de prêt (ou autrement appelé prêt à paliers) et son calcul peuvent se révéler ardus et nébuleux. Toutefois, dans le cas d’une multiplication des prêts bancaires, il peut être judicieux d’accéder à cette solution pour réduire ses mensualités dans des cas particuliers :
- Dans le cas où vous êtes déjà bénéficiaire d’un prêt travaux, prêt à taux zéro, prêt employeur et autres prêts aidés ;
- Dans le cas d’un nouveau prêt venant s’ajouter à d’autres prêts immobiliers toujours en cours de remboursement ;
- Dans l’éventualité d’une baisse de mensualité pour un départ à la retraite.
Les avantages du lissage de prêt sont nombreux :
- Réduire le montant de ses mensualités et se dégager une capacité d’endettement pour des prêts futurs de la vie courante ;
- Réduire sa durée d’emprunt ;
- Améliorer sa gestion du budget familial ;
- Définir des mensualités sur mesure pour un endettement constant.
Les inconvénients du lissage de prêt
Malgré tout, certains inconvénients sont à prendre en compte dans l’élaboration d’un lissage de prêt. Toutes les situations ne s’y prêtent pas et méritent réflexion :
- Tous les organismes prêteurs ne proposent pas le lissage de prêt et celles qui le proposent peuvent refuser cette solution
- Le montant total des intérêts inhérents à un prêt à paliers est supérieur à celui d’un crédit immobilier ;
- Il sera plus compliqué de négocier une modulation ou une baisse du taux appliqué au crédit.