Vous souhaitez connaître le montant réel dont vous pouvez disposer pour votre projet immobilier ?
Grâce à notre simulateur, vous obtiendrez en quelques secondes un calcul de capacité d’emprunt précis et détaillé, avec notamment les frais de notaire et prêt à taux zéro. Nous vous proposons différents scénarios en fonction de la durée et du montant de l’emprunt désiré.
Comment est calculée ma capacité d’emprunt ?
Votre capacité d’emprunt correspond au montant maximum que vous êtes en mesure d’emprunter. Cette somme est calculée sur une durée et prend en compte vos revenus, ainsi que vos diverses charges récurrentes ou prévisibles. Lors du calcul de vos charges, il est d’ailleurs important de penser à inclure les éventuels emprunts en cours et le montant de vos impôts. Bien d’autres critères sont également pris en considération comme votre apport personnel, votre âge…
Cette capacité d’emprunt est donc étroitement liée à votre capacité à vous acquitter de vos remboursements. Sachez que la capacité de remboursement mensuel est calculée à partir d’un taux d’endettement de 35 % de vos revenus, assurance comprise. Les conditions d’emprunt étant de plus en plus strictes, il sera donc important de ne pas dépasser ce taux sans quoi le financement sera sûrement refusé.
Avant l’achat de votre nouveau bien, il est donc indispensable de faire le point sur votre besoin en financement en faisant une simulation de capacité d’emprunt.
Faire un calcul de capacité d’emprunt vous permettra non seulement de déterminer le montant maximum que vous serez en mesure de rembourser chaque mois mais également de savoir sur quelle durée prévoir votre emprunt. Rappelons que plus la durée d’emprunt est courte, plus il vous sera possible de bénéficier des meilleurs taux immobiliers.
Combien emprunter pour mon projet immobilier ?
Afin de savoir combien il vous est possible d’emprunter pour votre prêt immobilier, vous pouvez utiliser le simulateur de capacité d’emprunt ci-dessus.
Toutefois, dans l’optique d’être le plus précis possible, il conviendra avant toute chose de savoir si vous avez droit à des prêts aidés comme un prêt à taux zéro par exemple.
INFO !
Le PTZ va augmenter votre capacité d’emprunt car aucun intérêt n’est applicable sur ce prêt. De plus, le PTZ prévoit un différé de remboursement, ce qui permet de réduire vos mensualités grâce à un lissage de prêt.
Il faudra savoir également si vous avez de l’apport personnel à injecter, si vous prévoyez d’acheter un bien neuf, ancien ou de faire construire. Est-ce que ce futur logement sera destiné à être votre résidence principale ou souhaitez-vous investir dans l’immobilier locatif ? Etc.
Comment calculer mon taux d’endettement ?
Votre taux d’endettement correspond à votre capacité à rembourser vos crédits, en fonction de vos revenus mensuels. Salaires nets, primes contractuelles, 13ème mois, revenus locatifs, mais également pensions alimentaires, de retraite ou encore d’invalidité seront également prises en compte dans le calcul.
Jusqu’en janvier 2021 le taux d’endettement ne devait pas dépasser 33 % hors assurance, des revenus nets annuels.
Mais début 2021, le Haut Conseil de Stabilité Financière a augmenté le taux d’endettement maximum recommandé qui est donc passé de 33 à 35 %, mais assurance comprise cette fois-ci.
Depuis le 1 er janvier 2022, ce qui n’était que recommandation devient loi pour tous les organismes bancaires. Le taux d’endettement, assurance comprise, ne doit pas dépasser 35 % sous peine de s’exposer à de lourdes sanctions.
INFO !
Notez que ce changement pourra avoir un impact négatif pour les personnes dont l’assurance représente une part non négligeable du crédit. (Profession ou discipline à risque, problèmes de santé, âge avancé, etc).
Comment baisser mon taux d’endettement ?
Si votre taux d’endettement est trop élevé et dépasse le seuil des 35 %, vous pouvez avoir recours aux conseils ci-dessous afin de retrouver la solvabilité essentielle aux banques pour le financement de vos nouveaux projets :
- Réduire la part des charges mensuelles en allégeant vos différentes factures (téléphone, internet, eau, électricité, gaz…) Pour ce faire n’hésitez pas changer de contrat et ou de compagnie.
- Si vous avez plusieurs crédits en cours, vous pouvez très bien réaliser un regroupement de crédits. Cela vous permettra de n’avoir plus qu’un seul crédit et une seule mensualité plus basse.
- Etant donné les taux immobiliers exceptionnellement bas qui sont pratiqués en ce moment, si vous êtes propriétaire, la renégociation de votre taux actuel peut également s’avérer intéressante pour faire baisser vos mensualités.
- Emprunter sur une durée plus longue permettra également de réduire les mensualités et donc d’abaisser votre taux d’endettement.
- Enfin la solution la plus évidente mais pas la plus simple est de faire évoluer votre profession, soit en changeant de statut, soit d’emploi, afin de gagner davantage.
INFO !
Toutes ces pistes vont contribuer à faire baisser votre taux d’endettement et donc de facto augmenter votre capacité d’emprunt
En résumé :
